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    信托产品和私募基金有什么联系和不同?

    2019-12-01 16:55:34

    私募股权基金和信托产品都需要向投资者募集或集合资金。集合资金后的投资活动和利益分配也是相似的。那么这两者之间有什么联系和区别呢?

    概念和定义

    信托与基金是委托理财的关系,是将投资者的资金集中起来进行分散投资、实现财富增值的过程。信托与基金的区别更多的是国内监管政策下运作模式的不同。

    信托业务是以信用为基础的法律行为,一般涉及三方,即投资信用的委托人、信任人的受托人和造福人的受益人。受托人根据其对受托人的信任将其财产权委托给受托人,受托人根据受托人的意愿,为了受托人的利益或者为了特定目的,以自己的名义管理或者处分财产。信托业务是指客户根据合同或遗嘱的规定,为了自己或第三方(即受益人)的利益,将财产权转让给受托人(自然人或法人)。受托人按照规定的条件和范围占有、管理和使用信托财产,并处理其收入。

    信托有特定的规则,在发行、认购和赎回方面不同于基金。就投资渠道而言,信托的投资范围相当广泛,可用于投资证券、行业等金融产品,而证券投资基金的投资范围目前仅限于股票和债券。根据已签署的协议,信托可以在一段时间后恢复或通过协议转让给他人。信托的主体是信托公司,基金的主体是基金公司。信托基于信托合同。信托公司本身或委托其他经理代表其投资。该基金以基金合同为基础。基金公司独立投资,不委托他人。

    私募基金(Private placement fund)是指通过非公开方式为少数投资者筹集资金而设立的基金。其销售和赎回由基金经理与投资者私下协商进行。例如,我们熟悉的对冲基金通常以私募股权基金的方式运作。

    阈值和条件

    在投资者的门槛上,两者也是不同的。信托的投资要求是个人或家庭认购时金融资产总额超过100万元。近3年个人收入超过20万元,或夫妻收入合计超过30万元。私募基金对投资者要求较高,投资者必须具有两年以上的投资经验,并符合以下条件之一:一是家庭金融资产净值不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者投资者最近三年的平均年收入不低于40万元;2.年末净资产不低于1000万元人民币的法人。

    虽然通过信托向客户筹集资金是一种私募,但在制作信托产品的过程中必须遵循许多条件。例如,基金托管管理办法中必须列出十项以上的项目,如风险预警等。信托产品经营过程中,银行必须定期报告,私募基金的设立和运作不受明确的法律法规约束。

    这篇文章来源于《金融时报》

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